本報記者 劉宇鑫

　　三部委3月30日發布一系列支持居民購房的房貸政策，其中二套房“最低首付比例降至4成”的放寬政策格外引人關注。截至昨日，這一新政出臺已有半月，眼下不少人擔心房市回暖、房價繼續上漲，因此紛紛看房，對房貸利率以及二套房首付比例尤其關心。記者昨日以購房人身份走訪本市多家商業銀行網點時發現，北京地區多數商業銀行的二套房首付已由此前的6成和7成降至5成，其中大部分是降低一成，這大大降低了購房者壓力，不過二套房房貸罕見有4成首付的，而且利率普遍要上浮10%。記者調查發現，本市多數銀行仍執行首套房基準利率9折的折扣，只有極少數銀行會給出8.8折的利率優惠。

　　二套房首付5成為主流

　　根據央行發布的公告，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例由原先的不低于60%下調為不低于40%。不過，央行在公告中強調，商貸的具體首付比例和利率由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

　　新政甫一出臺，很多商業銀行立即作出承諾，表示嚴格按照新政要求執行，最低首付款比例調整為不低于40%。但是在具體執行過程中，北京地區二套房貸首付比例5成是主流。貸款服務機構偉嘉安捷相關負責人介紹，目前北京地區大多數銀行對二套房的首付比例統一執行50%的標準，利率依然為基準利率上浮10%。昨日，建國門內大街華夏銀行、郵儲銀行、杭州銀行等銀行網點的客戶經理均表示，二套房最低首付比例為50%。四大國有銀行中，工行已將二套房最低首付比例調整為5成，不過中國銀行安貞橋支行的相關人士表示：“中國銀行二套房首付比例為70%。”“二套房最低首付由60%提高至70%”的政策，則是在2013年4月北京樓市調控趨緊時由央行出臺的。

　　不過也有例外，招商銀行表示，目前二套房最低首付比例為不低于40%，利率則為基準利率1.1倍。

　　二套房首付由6成和7成降至5成，對購房人是個大利好。以一套400萬元的房子為例，如果它是購房人的二套房，首付將減少40萬元到80萬元。

　　銀行著眼防范風險

　　對于為何不少銀行普遍執行二套房5成首付比例的問題，偉嘉安捷分析師吳昊認為，一方面，3·30新政要求二套房首付不低于40%，旨在鼓勵和刺激改善置業人群入市，因此二套房首付50%的標準符合政策導向。另一方面，在高庫存及限購背景未放開的條件下，監管層已經通過降息降準、重新界定首套房貸、放開二套房信貸等一系列政策組合拳刺激房地產市場，但是，如何確保在盤活市場存量以及提振購房信心的同時，不會造成房價的大幅度反彈，避免大量投資者重返樓市，也是大部分銀行二套房貸首付比例并未降至政策底線的原因。

　　“對于商業銀行來說，未將二套房首付比例一降到底降至4成的根本原因，還是防范風險。”一家商業銀行個貸人士說，因為這一系列刺激樓市的政策出臺后，短期內對成交量的提升效果比較明顯，但房價如何變動，卻還是個未知數。一旦市場內投資購房人增加，在當下提高首付比例、減少放貸額度，無疑就成了金融機構未雨綢繆的必須。

　　8.8折是利率優惠底線

　　昨日下午，記者走訪了多家銀行網點了解到，目前本市首套房的主流利率仍是基準利率的9折，而不是網傳的8.8折。在位于環球貿易中心D座的招商銀行北三環支行，有關工作人員表示，對于個人購買首套住房的商業貸款，其優惠利率可以打到9折。而郵儲銀行網點工作人員介紹，首套房利率一般也為基準利率的9折。不過華夏銀行等極少數商業銀行的客戶經理介紹，首套房利率可以優惠至基準利率的8.8折。記者調查發現，8.8折利率幾乎是目前在京商業銀行首套房利率的優惠底線。

　　相比過去樓市調控趨緊時一度出現的不打折，到如今可以達到基準利率的8.8折，首套房購房人可以享受的優惠非常可觀。以購房人貸款100萬元為例，降息后的基準利率為5.9%，在基準利率情況下，貸款20年的月供為7106.74元，而8.8折的月供為6706.08元，比基準利率每月少還400.66元。降息后的基準利率總還款利息為705617.57元，8.8折后20年總利息為609459.7元，在8.8折的情況下，貸款總還款利息將比基準利率節省9萬多元。